Банковская система

Банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, и является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

Банковская система Украины состоит из Национального банка Украины и других банков, а также филиалов иностранных банков, которые созданы и действуют на территории Украины в соответствии с положениями закона "О банках и банковской деятельности". Банк самостоятельно определяет направления своей деятельности и специализацию по видам услуг. Национальный банк Украины определяет виды специализированных банков и порядок приобретения банком статуса специализированного. Национальный банк Украины осуществляет регулирование деятельности специализированных банков через экономические нормативы и нормативно-правовое обеспечение осуществляемых этими банками операций.


Структура банковской системы

В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки ( инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты ( инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании).


Типы банковских систем

Международная практика знает несколько типов банковских систем: распределительная централизованная банковская система; рыночная банковская система; банковская система переходного типа.

Банковская система распределительного (централизованного) типа имеет следующие особенности:

  • Государство является единственным владельцем. Монополия государства на формирование банков.
  • Одноуровневая банковская система.
  • Ответственность государства по обязательствам банков.
  • Банки подчиняются правительства и зависят от его оперативной деятельности.
  • Кредитные и эмиссионные операции сосредоточены в одном банке.
  • Руководитель банка назначается центральной или местной властью государственными органами управления.

В противоположность распределительной (планово-административной) системе банковская система рыночного типа имеет следующие отличия:

  • Отсутствием монополии государства на банковскую деятельность.
  • Эмиссионные и кредитные функции разделены между собой. Эмиссия наличных сосредоточена в центральном банке, кредитования предприятий и населения осуществляют различные деловые банки - коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и т.д.
  • Коммерческие банки не отвечают по обязательствам государства, равно как и государство не отвечает по обязательствам коммерческих банков.

Банковская инфраструктура

Банки как элементы банковской системы не могут успешно развиваться только во взаимодействии с другими ее элементами и, прежде всего, с банковской инфраструктурой. К ее элементам относятся:

  • Законодательные нормы, определяющие статус кредитного учреждения, перечень выполняемых им операций.
  • Внутренние правила осуществления операций, обеспечивающие выполнение законодательных актов и защиту интересов вкладчиков, клиентов банка, его собственных интересов, в целом методическое обеспечение.
  • Построение учета, отчетности, аналитической базы, компьютерная обработка данных, управление деятельностью банка на базе современных коммуникационных систем.
  • Структура аппарата управления банком.