Кредитный союз

Кредитный союз - неприбыльная организация, основанная физическими лицами, профессиональными союзами, их объединениями на кооперативных началах с целью удовлетворения потребностей ее членов во взаимном кредитовании и предоставлении финансовых услуг за счет объединенных денежных взносов членов кредитного союза (ст. 1 Закона Украины " О кредитных союзах "). Кредитный союз является финансовым учреждением, исключительным видом деятельности которого является предоставление финансовых услуг, предусмотренных Законом Украины "О кредитных союзах". Законом Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг" от 12 июля 2001 года (ст. 1) кредитный союз отнесены к кредитным учреждениям - финансовых учреждений, которые согласно закону имеют право за счет привлеченных средств предоставлять кредиты на собственный риск.


1. Начала кредитных союзов

Родиной кредитных союзов считается Германия, а их отец - Фридрих Вильгельм Райффайзен, который в селе Фламерсфельд начал свою кредитно-кооперативную деятельность в 1849 году. Его "кредитная кооператива" для сельских жителей, известна во всем мире как "райффайзенка", несла финансовую помощь малоимущим крестьянам-фермерам, которых тогда безжалостно использовали ростовщики. Примерно в это же время для бедных жителей города, в частности ремесленников и мелких купцов в немецком городке Делич, образовался городской тип такой же ссудо-ссудной кассы: ее основателем был Герман Шульце-Делич. Из этих скромных начал предстал кооперативно-кредитный движение, переносицы к Австрии в 1851, а затем захватил Италию, Францию, Англию и другие страны.

В Украине первому ссудосберегательных обществе дал начало в 1871 Григорий Галаган в селе Сокиринцах Прилуцкого уезда Полтавской губернии (теперь: Срибнянского района Черниговской области) в Галиции первой кредитовое общество под названием "Вера" основал Теофил Кормош в 1894 в городе Перемышль.

В независимой Украине первые кредитные союзы возобновили свою деятельность в 1992 году (созданы первые 2 кредитных союза в г. Кривой Рог и г. Стрый (Львовская область). Восстановление кредитных союзов происходило при поддержке украинской диаспоры из Канады и США.

1993 года Указом Президента была утверждена "Временное положение о кредитных союзах", которым кредитные союзы относились к общественным организациям, которые предоставляли финансовые услуги. 90е годы ХХ века характеризовались созданием большого количества кредитных союзов, но гиперинфляция 1993-1994 годов и "валютная" кризис 1998 года привел к закрытию многих союзов.

20 декабря 2001 был принят Закон Украины "О кредитных союзах", который определил правовой статус кредитного союза и модель ее работы. 2002 года создана Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг - центральный орган исполнительной власти, основной задачей которого является регулирование небанкивсього финансового сектора Украины. В 2003 году началась процедура перерегистрации кредитных союзов и они изменили статус с "общественного объединения" на "финансовое учреждение".


2. Кооперативное движение и начала кредитовой кооперации

Кооперативное движение, как таковой, объединяет людей доброй воли, которые чувствовали сознательно или подсознательно потребность хозяйственной сотрудничества и самопомощи в форме кооператива для охраны и развития собственных хозяйств. Такое объединение породило общественные учреждения, задачей которых является:

  • морально и материально помогать своим членам улучшить их благосостояние;
  • скрепить хозяйственную базу, необходимую для успокоения материальных и духовных потребностей своего членства;
  • позволить членству взять свои хозяйственные и культурные дела лучше и увереннее в собственные руки.

Для постижения цели кредитная кооперация поставила в основу своей программы положительные и реальные хозяйственные услуги своим членам, своей общине и своему народу за лозунгом его труда: "Служить, а не господствовать".


3. Органы управления кредитного союза

Высшим органом управления кредитного союза является общее собрание членов кредитного союза. Общее собрание собираются не реже одного раза в год. Основными полномочиями собрания является: утверждение устава и положений об органах управления; избрания органов управления, принятие решения о реорганизации кредитного союза.

Наблюдательный совет кредитного союза избирается общим собранием членов кредитного союза в количестве не менее 5-ти человек. Наблюдательный совет представляет интересы членов кредитного союза в период между общими собраниями. Срок полномочий членов наблюдательного совета определяется решением общего собрания (как правило, это 3 года).

Кооперативная природа деятельности кредитных союзов отражена в принципах ее деятельности (ст.ст. 2, 14, 20, 21, 24, 25 Закона Украины "О кредитных союзах"). Эти принципы деятельности кредитных союзов в Украине переплетаются с принципами кредитной кооперации, принятые Всемирным советом кредитных союзов 24 августа 1984.


4. Основные принципы

  1. добровольности вступления и свободы выхода из кредитного союза - членство в кредитном союзе является открытым для всех, кто соответствует требованиям определенного сообщества, хочет пользоваться услугами союза, готов принять членскую ответственность;
  2. равноправия членов кредитного союза - все члены кредитного союза имеют равные права, в том числе в случае голосования на общем собрании, независимо от размера паевого и вступительного взносов. Голосование на общем собрании происходит по принципу - один член кредитного союза, присутствовавший на собрании, имеет один голос;
  3. самоуправления - запрещается любое вмешательство в деятельность кредитного союза, за исключением случаев, предусмотренных законом;
  4. гласности - общее собрание членов кредитного союза заслушивают и утверждают годовые отчеты о деятельности органов управления и контроля кредитного союза. Члены кредитного союза имеют право на ознакомление с протоколами органов управления кредитного союза;
  5. предоставлении услуг для улучшения экономического и социальной защиты членов союза - кредитный союз действует с целью удовлетворения потребностей ее членов в кредитовании за счет объединенных денежных взносов;
  6. неприбыльности - кредитный союз не имеет целью получение прибыли для дальнейшего ее распределения между учредителями. Кредитный союз самостоятельно устанавливает плату за услуги, которые предоставляются членам кредитного союза. Услуги, как правило, предоставляются по цене близкой к себестоимости;
  7. распределения финансового результата между членами - нераспределенный доход, остающийся по результатам финансового года, распределяется по решению общего собрания, в том числе между членами кредитного союза, пропорционально размеру их паевых взносов в виде процентов (процентов);
  8. укрепления финансовой стабильности - кредитный союз формирует резервы и фонды в размерах установленных действующим законодательством (для возмещения возможных убытков, которые не могут быть покрыты за счет поступлений текущего финансового года, обеспечение платежеспособности кредитного союза и защиты сбережений ее членов формируется резервный капитал, с целью покрытия предполагаемых убытков от невозвращенных кредитов за счет части доходов формируется фонд покрытия убытков от невозвращенных кредитов;
  9. сотрудничества между кредитными союзами - с целью координации своей деятельности, предоставления взаимопомощи и защиты общих интересов кредитные союзы имеют право на добровольных началах создавать ассоциации кредитных союзов.

5. Государственное регулирование деятельности кредитных союзов

Государственное регулирование деятельности кредитных союзов осуществляли такие органы государственной власти 2003 - 2012 - Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг Украины - центральный орган исполнительной власти со специальным статусом; не входит в структуру Кабинета Министров Украины. 2012 - Национальная комиссия, которая осуществляет регулирование на рынках финансовых услуг - специальный орган исполнительной власти.

6. Объединение кредитных союзов Украины

  1. Всеукраинская ассоциация кредитных союзов
  2. Объединения кредитных союзов "Программа защиты вкладов"
  3. Украинская объединенная кредитный союз официальный сайт УОКС

См.. также